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| 在數字化浪潮席卷全球的今天，人工智能、大數據與大模型技術正深刻改變著傳統行業的運行邏輯。作為金融體系的重要支柱，保險業的核心環節——核保，如今正迎來歷史性變革。從“靠人工經驗判斷”到“靠數據智能決策”，從“數日等待”到“秒級響應”，中國人壽保險股份有限公司安徽省分公司正通過“數字員工平臺”與“數字核保員”的創新實踐，推動壽險核保邁向智能化、高效化、人性化，為行業發展注入新動能。 直面傳統痛點，數字核保員應運而生 傳統壽險核保流程中，人工審核需逐字研讀體檢報告、病歷等海量材料，不僅耗時久，還容易因個人經驗差異出現“同案不同判”的情況，既增加了企業運營成本，也影響了客戶投保體驗。 而隨著國家“數字中國”戰略推進和金融科技快速發展，OCR識別、自然語言處理（NLP）、知識圖譜和大語言模型等技術的融合應用，為破解這些痛點提供了解決方案。中國人壽壽險安徽省分公司率先發力，于2024年推出“數字核保員”。這一具備“能看懂、能決策、能溝通”三位一體能力的智能體，標志著安徽壽險行業核保工作正式進入智能化時代。 “能看懂”，是數字核保員的基礎能力，核心在于對多模態信息的精準解析。通過OCR技術，它能快速識別體檢報告、病歷中的非結構化數據，結合醫學知識圖譜自動匹配對應的疾病風險節點，同時，圖像識別技術可同步解析B超、CT等影像報告的關鍵信息，實現3秒內完成一份體檢報告的解構，準確率超96%。 “能決策”，則依托于強大的智能風控模型與規則引擎。數字核保員以億級歷史數據為基礎，通過深度強化學習不斷自我迭代，在健康告知核查、既往病史評估和大額保單測算等常見場景中實現自動化核保決策，決策一致性高達98.5%。這一優勢有效減少了人工審核的主觀偏差，顯著降低了“同案不同判”的現象，讓核保結果更公平、更規范。 “能溝通”，更是賦予了AI核?！皽囟取?。搭載專屬大模型的數字核保員，能與客戶進行多輪對話，還具備情感識別能力，可以用通俗語言解釋專業的核保結論，讓客戶輕松理解。對于不符合投保條件的拒?？蛻?，它還能生成個性化的“健康管理建議書”，引導客戶通過改善健康狀況重新投保，真正踐行“以客戶為中心”的服務理念。 場景落地見效，效率與體驗雙提升 數字核保員的創新實踐，已在多個典型場景中展現出壓倒性優勢。中國人壽壽險安徽省分公司舉辦的“人機對戰”大賽清晰揭示了人機協同的新模式：數字核保員快速處理標準化、低風險的常規案件，將人工核保專家從繁瑣的基礎工作中解放出來，使其能專注于復雜心理疾病、罕見病等需要人文關懷和深度研判的特殊案例，實現了人機優勢互補。 自上線以來，數字核保員已實現28.5%的人工作業替代率，智能審核率高達96.2%，越來越多的客戶享受到了“零等待、無感知”的投保體驗。 在公共數據賦能方面，公司推出的“智慧核?！表椖窟€打通了醫療健康數據壁壘，在獲得投保人授權后，系統可在3秒內調取全國健康檔案完成風險評級，大幅縮短了核保時長，顯著降低了人工成本，真正實現“數據多跑路，群眾少跑腿”。 數字核保的落地實踐，是保險業從“經驗藝術”邁向“數據科學”的重要里程碑。它不僅大幅提升了核保效率與精準度，更重新定義了服務溫度與行業價值。在科技與人文的交融中，一個更高效、更公平、更有溫度的保險新生態正在形成。未來，隨著技術的持續演進，數字核保員將成為守護億萬家庭風險保障的“智慧大腦”，為保險業的高質量發展注入不竭動力。 |
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