阜陽推廣使用“貸款明白紙”，讓企業清楚知曉綜合融資成本——“明白紙”算清“明白賬”

2026-1-8 08:31| 編輯: 邵紅飛 | 查看: 327| 評論: 0|原作者: 安徽日報記者安耀武李鵬|來自: 阜陽日報

　　“無論是貸款利率，還是擔保費率，都比過去要低，綜合下來融資成本少了1.2%，500萬元的貸款一年能省6萬塊錢。”近日，安徽巨邦香料有限公司財務經理李曉輝向記者介紹。

　　李曉輝感受到的融資實惠，得益于阜陽市正在推行的一項金融改革試點。2025年3月，中國人民銀行阜陽市分行開展明示企業貸款綜合融資成本試點工作，全市28家銀行全部納入試點范圍。阜陽為全省首批三個試點市之一。

　　在很多人的印象中，融資成本等于利息，成本多少由利率高低決定。“但對企業來說，融資成本要復雜得多，既有利息成本，也有非利息成本。”中國銀行阜陽分行客戶經理徐翔說。

　　徐翔以某飼料公司為例，其擔保費占到了綜合融資成本的近四分之一。由于非利息成本，如抵押費、擔保費、中介服務費、評估費等，涉及多個收費主體，收費信息和標準不夠透明，無形中增加了企業負擔。因此，有必要對企業貸款綜合融資成本，尤其是對各類融資費用進行明示。

　　怎樣才能揪出這些“看不見”的費用？銀行協助企業填寫《企業貸款綜合融資成本清單》，讓貸款利率和非利息成本一目了然，充分保障企業知情權。因此，《企業貸款綜合融資成本清單》也被稱為“貸款明白紙”。

　　“‘貸款明白紙’能清楚反映銀行減免收取或代為繳納費用的情況，有利于增進銀企互信，提升金融機構實效。”徐翔說。

　　不僅如此，這種透明化機制倒逼銀行服務升級。“貸款明白紙”推動銀行機構從信貸產品的“銷售員”轉變為主動為企業把脈問診的“融資顧問”，量身定制更優的融資方案。

　　中國銀行阜陽分行在為一家企業客戶填寫“貸款明白紙”過程中與其深入溝通，基于企業經營實際與省級專精特新資質，客戶經理主動建議將其擔保貸款調整為“科技貸”信用模式，兩天完成審批放款800萬元，為企業節省融資成本8萬元。

　　“以往是企業問什么，我們介紹什么。現在借助‘貸款明白紙’，我們會主動思考更優方案，完成從‘量體’到‘裁衣’的全過程。”負責該企業貸款的客戶經理坦言。

　　將“一企一策”的服務理念轉化為普惠實踐，需要系統性地推動。中國人民銀行阜陽市分行指導銀行機構分類施策，幫助企業用好銀行產品、支持政策和自身資源，切實降低融資負擔——

　　針對存在過橋需求的企業，優先通過無還本續貸支持；針對小微企業普遍面臨增信渠道少、擔保成本高等問題，推動銀行加強與政府性擔保機構合作；針對無抵押無擔保或“信用白戶”企業，鼓勵運用資金流信息平臺數據賦能。

　　2025年3月試點以來，阜陽市新發放無還本續貸46億元，運用資金流信息平臺新發放信用貸款14億元，政府性擔保費率平均降幅15個基點，新發放企業貸款加權平均利率同比下降53個基點。

　　另外，“貸款明白紙”將融資成本陽光化，讓違規收費與非法中介無處遁形，成為凈化市場環境的有力工具。

　　阜陽潁淮農商行客戶經理蘇童在入企宣傳“貸款明白紙”時，得知一家醫療器械公司接到了“低息快貸”的推銷電話。實際上，該中介方案隱含的服務費年化費率高達3%，加上貸款利率后綜合融資成本遠高于正規渠道。

　　“經過對比，醫療器械公司終止了與中介的聯系，最終以4.5%的綜合融資成本獲得300萬元銀行貸款，而且無任何隱性收費，避免了財產損失。”蘇童說。

　　一張張“貸款明白紙”，已轉化為一組組真實可感的惠企數據。截至2025年11月末，阜陽市累計明示企業貸款綜合融資成本2.61萬筆、金額794.5億元，惠及經營主體超2.4萬戶。

　　（載《安徽日報》1月6日2版）

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