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案情回顧："帶病投保"：一場(chǎng)僥幸的"健康謊言游戲" 2017年，50歲的王某因身體不適就醫(yī)，被確診為直腸癌并接受了手術(shù)治療。術(shù)后，王某意識(shí)到健康風(fēng)險(xiǎn)增加，希望為未來(lái)增添一份保障。然而，2020年他在某保險(xiǎn)公司投保重大疾病險(xiǎn)（保額10萬(wàn)元）時(shí)，面對(duì)健康告知書中"是否曾患有直腸疾病"的明確詢問(wèn)，卻選擇了勾選"否"。保險(xiǎn)公司在后續(xù)服務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常并展開調(diào)查，最終確認(rèn)王某在投保前已確診"直腸癌"，其在投保單的健康告知中刻意隱瞞。根據(jù)保險(xiǎn)合同條款約定，保險(xiǎn)公司依法有權(quán)拒賠，且不退還其已繳納的保費(fèi)。 法律后果：從經(jīng)濟(jì)損失到刑事風(fēng)險(xiǎn) 根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十六條明確規(guī)定：若投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 若涉嫌惡意騙保，還可能被認(rèn)定為"保險(xiǎn)欺詐"，甚至觸犯《刑法》第一百九十八條（保險(xiǎn)詐騙罪），承擔(dān)刑事責(zé)任。 本案中，王某作為完全民事行為能力人，在術(shù)后投保時(shí)理應(yīng)知曉"直腸疾病"與本次投保的關(guān)聯(lián)性，其刻意勾選"否"的行為顯然屬于"故意隱瞞"，法律后果嚴(yán)重。 如何避免成為欺詐"幫兇"或受害者？三方共筑誠(chéng)信防線 對(duì)消費(fèi)者說(shuō)：誠(chéng)信是投保的"生命線" 如實(shí)告知是底線："隱瞞=埋雷",一旦被保險(xiǎn)公司查實(shí)，不僅無(wú)法獲得理賠，還可能因欺詐行為承擔(dān)法律后果。警惕"高利誘惑"陷阱：勿輕信"投保后假裝意外/生病就能賺錢""低投入高賠付"等騙保話術(shù)，切莫因一時(shí)貪念觸碰法律紅線。要保護(hù)個(gè)人信息安全，不隨意出借身份證件給他人投保，避免被不法分子利用制造虛假保單或參與團(tuán)伙欺詐。 對(duì)保險(xiǎn)公司說(shuō)：科技賦能與源頭防控并重 加強(qiáng)科技賦能、完善反欺詐模型、聯(lián)合公安部門打擊團(tuán)伙欺詐，從源頭阻斷風(fēng)險(xiǎn)。 對(duì)社會(huì)說(shuō)：保險(xiǎn)的本質(zhì)是"風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)" 保險(xiǎn)的核心原理是通過(guò)"人人為我，我為人人"的互助機(jī)制分散風(fēng)險(xiǎn)。每一次成功的欺詐行為，都意味著保險(xiǎn)公司需為虛假賠付額外支出成本；而每一份誠(chéng)信投保，則是為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)保障體系添磚加瓦。守護(hù)誠(chéng)信，既是保護(hù)自己的權(quán)益，更是維護(hù)公平、可持續(xù)的保險(xiǎn)生態(tài)。 保險(xiǎn)不是"投機(jī)工具"，而是"風(fēng)險(xiǎn)盾牌"。唯有投保人、保險(xiǎn)公司與社會(huì)共同堅(jiān)守誠(chéng)信底線，才能讓保險(xiǎn)真正發(fā)揮"雪中送炭"的保障功能。 |
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